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        養老目標基金個稅遞延能否引爆銷量

        發布時間: 2022-10-19 23:13:29

        養老目標基金對于基金公司具有戰略意義。一旦發展起來,將帶來比較可觀的客戶量,這些長線客戶也比余額寶的客戶群體更具價值。

        養老目標基金可謂2018年基金行業的代表作。然而,養老目標基金“叫好不叫座”,大部分發行規模有限,甚至僅僅是“保成立”。今年5月,個稅遞延優惠有望“落地”,能否抓住這個機會做大規模,養老目標基金到底該怎么發行、怎么持續營銷,未來納入個稅遞延后銷售難的狀況能否改觀,成為基金公司當下的一大焦慮。

        2018年4月,五部委聯合發布《關于開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》,第三支柱從理論走向實踐?;鸸炯ぐl出極大熱情,8月份到去年底,已有3批共40只養老目標基金獲批;13只基金發行成立,總規模43億份,但平均3.3億的首募規模顯著低于同期公募基金9.5億份的平均募集份額。

        在養老目標基金的認購過程中,公司自購、員工自購的情況較多。易方達匯誠養老三年FOF的成立公告顯示,該基金共募集約2.28億份,公司自購約2億份,占比87.67%。匯添富養老2030三年持有混合FOF募集2.5億份,員工自購5055.8萬元,占比20%。

        一些基金公司對養老目標基金采取發起式形式。有業內研究人士分析,可能是基金公司面對發行壓力的一個對策,先讓基金成立,再做出業績。

        從銷售渠道的情況來看,互聯網端的銷售情況差強人意?;饦I內人士分析,可能是互聯網銷售渠道的用戶比較年輕,還沒有形成養老意識。

        綜合多位業內人士及分析人士的看法,養老目標基金發行難主要有幾個方面的原因。一是整體市場低迷。2018年股票市場持續走低,新基金發行普遍遇冷,權益類相關基金的發行尤其困難。“新基金發行越來越難,不止是養老目標基金,大部分基金都很難賣。”有基金銷售向記者表示,“養老基金發行沒趕上好時機。”

        還有一個原因是首批FOF業績不理想,影響養老目標基金的銷售。2017年四季度,首批FOF集中發行成立,這批FOF多為虧損狀態。“養老基金和FOF具有相似性,首批FOF的業績情況不佳,對養老目標基金的銷售產生比較明顯的影響。”業內人士分析。

        此外,還有人認為,養老目標基金尚未享受個稅遞延優惠,也是投資者并不積極的一個原因。

        根據規劃,今年5月,養老目標基金有望被納入個稅遞延優惠,但有了優惠政策,養老目標基金是否就能做大規模?“我們做過測算,個稅遞延的確可以省下一筆費用,但對普通投資者來說,能否兌現這部分收益,還要看基金凈值波動情況。”有基金公司人士向記者表示。

        根據近期的多項調查和研究結果,對于養老目標基金,參與的便利性是影響老百姓購買養老目標基金意愿的最重要因素。已經實現個稅遞延的養老險就存在不夠便利的情況。

        一家正在申報養老目標基金的公司市場部負責人表示,布局養老目標基金是一項具有戰略性意義的工作,看好其未來長期的發展?,F在很多產品首發規模不大,他們也有些擔心,積極想辦法希望獲得滿意的首發規模。

        一家首批獲批并很快完成發行的基金公司人士向記者表示,對于這只產品,他們不太在意首發規模,成立后一直在做持續營銷。

        一位基金研究人士表示,對于基金公司而言,養老目標基金的戰略意義是挖掘更多客戶群體。一旦發展起來,養老目標基金帶來的客戶量將比較可觀,這些長線客戶也比余額寶的客戶群體更具價值。同時他也強調,作為戰略性品種,不應該給基金發行設置門檻,應該讓有能力、有意愿的基金公司都參與進來,各顯其能,做好業績。

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